أهم التعريفات والمصطلحات في الحسابات البنكية – المصرفية

إليك أهم التعريفات والمصطلحات في الحسابات البنكية – المصرفية المستخدمة ضمن تعاملات البنوك السعودية

أهم التعريفات والمصطلحات في الحسابات البنكية – المصرفية

  1. الحساب البنكي :
    هو سجل محاسبي (حساب مالي) لدى البنوك المرخص لها العمل في المملكة، تسجل فيه جميع العمليات المالية بين العميل والمصرف. كما ينشأ هذا الحساب بموجب عقد يسمى ” اتفاقية فتح حساب ” موقعة من طرف البنك وصاحب الحساب ( العميل).
  2. المقيمون (أفراد) :
    هم المواطنون السعوديون، مواطنو مجلس التعاون لدول الخليج العربي، الوافدين.
  3. مستندات الهوية الأصلية للمواطنين السعوديين :
    هناك عدة مستندات لإثبات الهوية الأصلية للمواطنين السعوديين، والتي تشمل: بطاقة الأحوال الشخصية، وبطاقة الهوية الوطنية، ودفتر العائلة، وسجل الأسرة، وجواز السفر الدبلوماسي أو الخاص، وحفيظة النفوس، والسجل المدني المصدق للنساء، وشهادة الميلاد، وجواز السفر للمرأة السعودية.
  4. مستندات الهوية للأشخاص الأجانب المقيمين إقامة نظامية في المملكة
    دفتر الهوية: هو إثبات هوية على شكل بطاقة ممغنطة أو دفتر عادي.
    بطاقة إقامة ذات الخمس سنوات: هي بطاقات يحملها بعض أفراد القبائل كوثيقة لإثبات شخصية.
    جواز السفر الخليجي: هو الجواز الصادر عن إدارات الهجرة والجوازات في كل دولة من دول مجلس التعاون الخليجي.                    
    البطاقة الدبلوماسية : الصادرة عن وزارة الخارجية السعودية للدبلوماسيين الوافدين.
  5. مواطنو دول مجلس التعاون الخليجي:
    هم الأشخاص مواطنو دول الكويت، والإمارات العربية المتحدة، قطر، ومملكة البحرين وسلطنة عمان.
  6. غير المقيمين :
    تشمل الأفراد والشركات التجارية وغيرها من المنظمات والهيئات الاعتبارية التي ليس لها وجود في المملكة عن طريق دفتر إقامة أو ترخيص تجاري أو مهني أو أي وجود رسمي آخر مثل الدبلوماسيين أو المنظمات الدولية المتعددة الأطراف.
  7. المعرف الشخصي للمرأة المحجبة :
    هو شخص معروف لدى طالبة فتح الحساب المحجبة ومن محارمها الأقارب من الدرجة الأولى أو الثانية أو الثالثة أو الرابعة أو من الأقارب عن طريق المصاهرة أو عن طريق الرضاعة المثبتة شرعا بالغ لسن الرشد الثامنة عشر سنة هجرية أو من أبنائها أو أشقائها فقط الحاصلين على بطاقة أحوال أو هوية وطنية البالغين سن الخامسة عشر سنة هجرية أو من قبل امرأة سعودية أخرى تحمل بطاقة أحوال ( من غير موظفات البنك ) ، وتكون هي معروفة لديه أو لديها ويعرفها أو تعرفها.
  8. المعرف الشخصي بالإجراءات لكل من الأمي أوالكفيف :
    هو شخص معروف لدى طالب فتح الحساب الأمي أو الكفيف متعلم وبلغ سن الرشد الثامنة عشر سنة هجرية أو حاصلا على بطاقة أحوال أو هوية وطنية عند بلوغ سن الخامسة عشر هجرية ويمكن له التعريف وقراءة الإجراءات والمستندات اتفاقية فتح حساب على مسمع الأمي أو الكفيف وشاهدا على ذلك، وفي حال أن الكفيف أو الأمي أنثى فيكون المعرف من المحارم.
  9. الجهات الحكومية المعرفة بالمرأة :
    هي الجهات الحكومية الرسمية التي يعمل فيها سيدات لا يحمل بعضهن هويات تبرز شخصياتهن ( بطاقة أحوال أو جواز سفر) أو لا يوجد لهن محرم يعرف بهن ويتطلب لصرف مرتباتهن ومستحقاتهن المالية من تلك الجهات فتح حسابات بنكية بأسماهن. 
  10. المرأة محجبة المعلومات والشخصية مصرفياً:
    هي المرأة التي لا تحمل إثبات هوية / وثيقة شخصية توضح معلوماتها الشخصية وصورة وجهها معاً، أو المرأة التي تحمل هوية / وثيقة اثبات شخصية تبرز معلوماتها الشخصية وصورة وجهها ولا تسفر عنه الفروع النسائية ولا تسمح بتصوير تلك الهوية / الوثيقة ( محجبة المعلومات والشخصية ).
  11. أصحاب الصلاحية بالتفويض بالتوقيع :
    هم الأشخاص مسؤولو جهات معينة ( قطاع عام/خاص) الذين يمكن للبنوك التعرف على صلاحياتهم من خلال موافقات وزارة المالية أومؤسسة النقد العربي السعودي أو من خلال مراكزهم الوظيفية أو قرارات تعيينهم أو مصادقة الجهات المشرفة أو المعنية أو قرارات مجالس مجالس الادارات أو ملاك المنشآت أو حسب عقود التأسيس أو السجلات التجارية أو الاختصاص الوظيفي  ( المالية / الموارد البشرية ) أو من خلال الوكالات الشرعية أو العقود المبرمة بين البنوك وتلك الجهات، حسب كل حالة على حدة، أو ما قد تتعرف عليه البنوك من خلال إجراءات تأكيدية تراها مناسبة، بالإضافة إلى الأختام الرسمية أو نماذج التوقيع.
  12. سن الرشد :
    هو سن ثماني عشرة سنة هجرية.
  13. الحدث ( الشخص) المميز:
    هو الشخص البالغ سن الخامسة عشر سنة هجرية الحاصل على بطاقة الهوية الوطنية أو بطاقة الأحوال المدنية.
  14. الوصي :
    هو شخص محدد بموجب صك وصاية صادر من المحاكم الشرعية بالوصاية على القاصر.
  15. الولي:
    هو والد القاصر أو الجد في حالة وفاة الوالد.
  16. القيم:
    هو القائم على الأمر كالقيم على اليتيم أو الوقف أو الوصي على القصر.
  17. المحجور عليه:
    هو الشخص الممنوع شرعاً من التصرف في ماله أما لسفه أو ذهاب عقل أو إفلاس.
  18. تجميد الحساب :
    هو عبارة عن الوقف المؤقت لحركة السحب فقط من الحساب البنكي/ العلاقة البنكية بسبب انتهاء مدة سريان مفعول إثبات هوية العميل أو عدم تحديث العميل أو المفوض على الحساب البيانات والمعلومات الشخصية والعناوين ومصادر الدخل والتوقيع وغيرها من البيانات.
  19. البنك :
    هي المصارف والبنوك المرخصة من مؤسسة النقد العربي السعودي لمزاولة الأعمال المصرفية في المملكة وفروعها الأجنبية وفقاً لأحكام نظام مراقبة البنوك.
  20. أقارب الدرجة الأولى :
    هم الأب، الأم، الزوج، الزوجة، الأبناء.
  21. أصحاب العلاقة:
    أي شخص له مصلحة في البنك مثل المساهمين والموظفين والمستثمرين، والدائنين والعملاء والموردين والمشرفين.

اترك رد

هذا الموقع يستخدم Akismet للحدّ من التعليقات المزعجة والغير مرغوبة. تعرّف على كيفية معالجة بيانات تعليقك.