أهم التعريفات و المصطلحات في البطاقات الائتمانية

إليك أهم التعريفات و المصطلحات المستخدمة في البطاقات الائتمانية داخل المملكة العربية السعودية سواء صادرة من البنوك السعودية أو شركات التمويل.

أهم التعريفات و المصطلحات في البطاقات الائتمانية

  1. القرار السلبي :
    هو القرار الصادر من العضو ضد مصلحة المستهلك، وذلك بناءً على سجله الائتماني.
  2. المعلومات السلبية :
    هي المعلومات التي يقدمها العضو وتكون في غير صالح المستهلك، وذلك بناءً على سجله الائتماني.
  3. حد الائتماني للبطاقة :
    هو الرصيد القابل للاستخدام والمتاح في البطاقة الائتمانية أو بطاقة الحسم الشهري، وذلك بموجب العقد المتفق عليه.
  4. التعثر :
    هو عدم التزام حامل البطاقة بسداد القسط الشهري لمدة 90 يوماً تقويمياً من تاريخ الاستحقاق.
  5. جهة إصدار البطاقة :
    هي الجهة المالية المرخص لها بإصدار البطاقات الائتمانية أو بطاقات الحسم الشهري.
  6. معدل النسبة السنوي (APR ) :
    هو عبارة عن التكلفة الإجمالية لحامل البطاقة بموجب إتفاقية الائتماني الموقعة بينهما، ويعبر عنه بمعدل العمولة السنوي على المبلغ الأساسي أو إجمالي الائتمان الممنوح.
  7. دورة إصدار الفاتورة :
    هي الفترة بين تواريخ إصدار كشوفات الحساب الدورية. كما يجب أن تكون هذه الفترات الفاصلة متساوية( أي لم يختلف عدد الأيام في الدورة بمقدار أربعة أيام عن اليوم أو التاريخ المنتظم.)
  8. بطاقة أعمال :
    هي بطاقة الائتمان أو بطاقة الحسم الشهري الصادرة باسم الشركة، حيث يتم استخدامها في سداد فواتير وشراء سلع أو خدمات خاصة بالشركة، وبالتالي فإن الشركة تتحمل المسؤولية كاملة للمبالغ المدينة على البطاقة.
  9. شركات البطاقات الدولية :
    هي عبارة عن شبكات المدفوعات العالمية مثل فيزا، ماستر كارد، أمريكان اكسبريس، يونيون باي و داينرز كلوب أو الجهات الأخرى المتشابهة.
  10. السحب النقدي :
    هي عبارة عن عملية سحب نقدي من جهاز صراف آلي أو تحويل مبلغ إلى حساب مصرفي من خلال استخدام البطاقة.
  11. سلفة نقدية :
    هي عبارة عن عملية سحب نقداً أو تحويل مبلغ إلى حساب مصرفي بواسطة البطاقة الائتمانية أو الحسم المباشر.
  12. بطاقة الحسم الشهري :
    هي بطاقة مشابهة لبطاقة الائتمان، لكن ما يميزها هو أنها تلزم حاملها بسداد كامل المبلغ المستحق عند استلامه كشف الحساب أو في تاريخ الاستحقاق المحدد في كشف الحساب.
  13. بطاقة شركات :
    هي بطاقة ائتمان أو بطاقة حسم شهري مصدرة لمستخدم أو موظف لدى شركة ذات كيان اعتباري. وهناك 3 حالات لتحمل المسؤولية المالية كالتالي:
    – تتحمل الشركة مسؤولية أي مبالغ مدينة على البطاقة
    – يتحمل المستخدم أو الموظف والشركة مسئولية أي مبالغ مدينة على البطاقة على أساس تضامني
    – تتحمل الشركة مسؤولية أي مبالغ مدينة على البطاقة لأغراض أعمال الشركة
  14. شركة معلومات ائتمانية :
    يقصد بها الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية، وهي شركة مرخصة تقدم لأعضائها خدمات تتعلق بمعلومات الائتمان الاستهلاكي والتجاري في المملكة العربية السعودية.
  15. بطاقة الائتمان :
    تستخدم هذه البطاقة في القيام بعمليات الدفع والشراء والحصول على نقدية في صورة دين ومن ثم سداد المبلغ المستحق بموجب الاتفاق المبرم مع الجهة المصدرة للبطاقة.
  16. العضو :
    هي أي جهة حكومية أو خاصة لديها تعاملات ائتمانية مع العملاء وتربطها عقد تبادل معلومات ائتمانية مع شركة على الأقل من شركات المعلومات الائتمانية.
  17. التقرير الائتماني :
    هو تقرير شامل ومتكامل يحتوي على جميع البيانات والمعلومات المتعلقة بالمنتجات الائتمانية التي حصلت عليها مثل: القروض، البطاقات الائتمانية، خدمات الاتصالات.
  18. المؤسسة :
    يقصد بها مؤسسة النقد العربي السعودي.
  19. المحافظ :
    محافظ مؤسسة النقد العربي السعودي
  20. المعلومات الائتمانية :
    هي المعلومات والبيانات المتعلقة بالتعاملات الائتمانية والمنتجات الإئتمانية التي حصل عليها العميل مثل : القروض، والبطاقات الائتمانية. وتظهر هذه المعلومات أيضاً مدى التزام العميل بسداد المبالغ والأقساط المستحقة عليه.
  21. العضو :
    الجهة الحكومية أو الخاصة التي يربطها عقد لتبادل المعلومات الائتمانية مع شركة واحدة على الأقل من شركات المعلومات الائتمانية.
  22. المستهلك :
    يقصد به الشخص من ذوي الصفة الطبيعية أو الاعتبارية الذي يحق له الحصول على منتجات إئتمانية وله تعاملات ائتمانية.
  23. السجل الائتماني :
    هو تقرير تصدره شركات المعلومات الائتمانية يحتوي على المعلومات الائتمانية الخاصة بالمستهلك.
  24. الشركات :
    شركات المعلومات الائتمانية المرخص لها بجمع المعلومات الائتمانية للمستهلكين وحفظها، وتزويد الأعضاء بتلك المعلومات عند طلبها.
  25. السجلات العامة :
    سجلات المعلومات الائتمانية التي لدى الجهات الحكومية، مثل سجلات الصناديق والبنوك التي تقدم قروضاً حكومية، والجهات القضائية، واللجان الحكومية، وملفات الإفلاس والإعسار، وما في حكمها.
  26. النظام:
    نظام المعلومات الائتمانية الصادر بالمرسوم الملكي رقم(م/37) وتاريخ 5/7/1429
  27. اللائحة:
    اللائحة التنفيذية لنظام المعلومات الائتمانية.
  28. القرار السلبي:
    أي قرار يتخذه العضو بناء على سجل المستهلك الائتماني ضد مصلحته.
    هو القرار الذي يتتخذه العضو ولا يأتي في مصلحة المستهلك بناء على سجل المستهلك الائتماني
  29. المعلومات السلبية:
    أي معلومات يقدمها العضو بناء على سجل المستهلك الائتماني ضد مصلحته
    هي المعلومات التي يوفرها العضو ولا تأتي في مصلحة المستهلك بناء على سجل المستهلك الائتماني
  30. اللجنة:
    لجنة النظر في المخالفات والفصل في نزاعات المعلومات الائتمانية.
    هي لجنة مهمتها البت والنظر في المخالفات والحكم في خلافات المعلومات الائتمانية.
  31. إشعار مناسب:
    إشعار مكتوب لحامل البطاقة يبين فيه بشكل واضح المعلومات ذات العلاقة بحيث يستطيع-بشكل معقول-من ملاحظة وفهم محتواه. ويمكن تقديم الإشعار بواسطة وسيلة اتصال مضمونة تؤكد بشكل معقول الاستلام من قبل حامل البطاقة.
  32. الاعلان:
    رسالة تجارية ترسل بأي وسيلة للتسويق، بشكل مباشر أو غير مباشر عن منتج بطاقة ائتمان أو بطاقة الحسم الشهري.
    رسالة تجارية تروج بأي وسيلة لمنتج أو خدمة مالية، بشكل مباشر أو غير مباشر.
  33. الاتصال الموثق:
    تعليمات حامل البطاقة التي تم تلقيها من خلال وسيلة مسجلة يمكن التحقق منها, قابلة للاسترجاع ( بشكل مكتوب أو إلكتروني أو شفوي).
    هي وسيلة اتصال بالعميل حيث تكون المعلمومات المرسلة عبرها مسجلة يمكن إثباتها واسترجاعها
  34. حد البطاقة:
    إجمالي الحد الائتماني المتاح في بطاقة الائتمان أو بطاقة الحسم الشهري بموجب اتفاقية بطاقة الائتمان أو بطاقة الحسم.
    هو أقصى مبلغ ائتماني متاح للعميل من قبل جهة اصدار بطاقة الائتمان أو بطاقة الحسم الشهري وذالك طبقاً لاتفاقية البطاقة
  35. التعثر:
    عدم التزام حامل البطاقة بأحكام وشروط اتفاقية بطاقة الائتمان أو الحسم مما ينتج عنه عدم سداد حامل البطاقة للقسط الشهري لمدة 90 يوماً تقويمياً من تاريخ الاستحقاق.
  36. إشعار التعثر:
    إشعار من الجهة المصدرة للبطاقة الى حامل البطاقة يتضمن تأخره في سداد المبلغ المستحق على البطاقة.
    هو تنويه يبعث من الجهة المصدرة للبطاقة الى العميل المتعثر متضمناً تأخره عن تاريخ سداد المبلغ المستحق.
  37. وسيلة اتصال مضمونة:
    البريد المسجل،التسليم اليدوي، الشحن أي وسيلة إلكترونية مسجلة يمكن التحقق منها وإثباتها واسترجاعها.
    على سبيل المثال وليس الحصر : البريد المسجل، والتسليم اليدوي، ووسائل الاتصال الإلكترونية المسجلة والتي يمكن اثباتها واسترجاعها.
  38. جهة إصدار البطاقة:
    جهة مرخص لها القيام بإصدار بطاقات ائتمان أو حسم شهري.
  39. “معدل النسبة السنوي” (APR }
    التكلفة الإجمالية الائتمان المقدم لحامل البطاقة بموجب اتفاقية ائتمان ويعبر عنه بمعدل العمولة السنوي على المبلغ الأساسي أو إجمالي الائتمان الممنوح. ويتم احتسابه وفقاً للملحق رقم (1). (ويمثل ذالك إجمالي المبلغ المستحق على حامل البطاقة).
  40. دورة إصدار الفاتورة :
    الفترة الفاصلة بين أيام أو تواريخ كشوف الحساب الدورية أو المنتظمة. وينبغي أن تكون هذه الفترات الفاصلة متساوية أو لا تزيد عن ربع سنة، وتعتبر الفترة الفاصلة متساوية اذا لم يختلف عدد الأيام في الدورة بمقدار أربعة أيام عن اليوم أو التاريخ المنتظم.
  41. بطاقة أعمال:
    تعني بطاقة ائتمان أو بطاقة حسم شهري يتم إصدارها لأغراض شراء سلع أو خدمات بالنيابة عن شركة، حيث تتحمل الشركة مسؤولية كافة المبالغ المدينة على بطاقة الائتمان أو بطاقة الحسم الشهري.
  42. يوم عمل:
    اليوم الذي تعمل فيه الجهة المصدرة وتقدم خدماتها.
  43. يوم تقويمي:
    جميع الأيام في الشهر، بما فيه إجازة نهاية الأسبوع والأعياد حسب تقويم أم القرى التقويم الرسمي في المملكة العربية السعودية.
  44. شركات البطاقات الدولية
    تعني فيزا، ماستركارد، أمريكان اكسبريس، يونيون باي و داينرز كلوب أو الجهات الأخرى المتشابهة، أيضاً تعرف بمشغلي أنظمة الدفع.
  45. حامل البطاقة:
    يعني (أ) حامل البطاقة، أو متقدم ليحصل على بطاقة ائتمان أو بطاقة حسم شهري مصدرة من قبل جهة إصدار البطاقة أو (ب) حامل البطاقة، أو متقدم ليحصل على بطاقة اتفق مع جهة إصدارها على دفع كافة الالتزامات الناجمة عن اصدار بطاقة ائتمان أو بطاقة حسم شهري اضافية الى شخص محدد، ويعتبر حامل البطاقة الرئيسي. ويمكن أن يكون حامل البطاقة شخصاً طبيعياً أو جهة اعتبارية حسبما يكون الحال.
  46. السحب النقدي:
    عملية سحب نقدي ينفذها حامل بطاقة الائتمان أو بطاقة الحسم الشهري باستخدام البطاقة. ويكون حامل البطاقة مستلماً لسلفة نقدية في الحالات الآتية:
    – سحب النقد من جهاز صرف آلي
    – سحب النقد من أي مصدر أخر
    – تنفيذ عملية تحويل
    – في أي صورة أخرى من صور السحب النقدي بحسب ما تحدده جهة إصدار البطاقة
  47. بطاقة الحسم الشهري:
    بطاقة مشابهة لبطاقة الائتمان إلا أنها تلزم حاملها بسداد كامل المبلغ المستحق عند استلامه كشف الحساب أو في تاريخ الاستحقاق المحدد في كشف الحساب.
  48. بطاقة شركات:
    تعني بطاقة ائتمان أو بطاقة حسم شهري مصدرة لمستخدم أو موظف لدى شركة ذات كيان اعتباري، وبموجب أحكام استخدام البطاقة:
    – تتحمل الشركة مسؤولية أي مبالغ مدينة على البطاقة
    – يتحمل المستخدم أو الموظف والشركة مسئولية أي مبالغ مدينة على البطاقة على أساس تضامني أو:
    – تتحمل الشركة مسؤولية أي مبالغ مدينة على البطاقة لأغراض أعمال الشركة
  49. شركة ذات كيان اعتباري:
    تعني شركة اعتبارية أو مشتركة أو مؤسسة فردية.
  50. الائتمان:
    الحق في تأجيل سداد دين أو تحمل دين مع تأجيل سداده.ويتم تمديد الائتمان من قبل الجهة المصدرة للبطاقة بموجب الآتي:
    – تدرس وتنظم جهة اصدار البطاقة بشكل معقول العمليات المتكررة
    – يمكن للجهة المصدرة للبطاقة فرض عمولة من وقت لآخر على الرصيد المستحق غير المسدد
    – السقف المتاح لحامل البطاقة من قبل جهة إصدار البطاقة خلال فترة سريان الاتفاقية سيكون متاحاً حسب ما يقوم حامل البطاقة بدفع مقابل مستحقات البطاقة.
  51. شركة معلومات ائتمانية:
    شركة معلومات ائتمانية وطنية مرخصة تقدم لأعضائها خدمات تتعلق بمعلومات الائتمان الاستهلاكي والتجاري في المملكة العربية السعودية
  52. بطاقة الائتمان:
    تعني بطاقة ائتمان تصدرها المصارف بالتعاون مع شركات البطاقات الدولية. وتستخدم البطاقة من قبل حاملها للحصول بشكل مسبق- بموجب ضمان الجهة المصدر على النقد أو السلع أو الخدمات أو غيرها من المزايا من المؤسسات التجارية التي تقبل هذه البطاقة محلياً أو دولياً، وسداد الدين ذي الصلة بعذ ذلك أو وفقاً لترتيبات أخرى. ولا يشمل هذا التعريف أنواع أخرى من البطاقات الصادرة مثل بطاقات الحسم، أو بطاقات السحب والبطاقات مسبقة الدفع.
  53. اتفاقية بطاقة الائتمان أو الحسم الشهري:
    هي اتفاقية بشأن بطاقة ائتمان أو حسم شهري بين جهة اصدار البطاقة وبين حامل البطاقة (حسب ما هو مرخص من المؤسسة)
  54. الشخص المرشح:
    شخص طبيعي يختاره حامل البطاقة الرئيسي لأن يكون، أو تقدم لأن يكون، حامل بطاقة ائتمان أو حسم شهري إضافية يتم إصدارها حسب تعليمات حامل البطاقة الرئيسي.
  55. الاحتيال:
    إجراء تصرف متعمد للحصول على منفعة بصورة غير نظامية (مثل الحصول على نقد أو منتج أو خدمة)
  56. فترة السماح:
    التاريخ أو الفترة التي يمكن خلالها سداد مبلغ الائتمان المقدم للشراء دون أن يترتب عليه عمولة او رسوم ربحية بسبب احتساب عمولة دورية أو معدل ربح. واذا لم تكن هنالك فترة سماح، فينبغي الافصاح عن ذالك.واذا كان طول فترة السماح متفاوتاً، تفصح الجهة المصدرة للبطاقة عن الأيام أو الحد الأدنى من الأيام في فترة السماح، في حال كان الإفصاح يحدد بالمدى أو الحد الأدنى
  57. اجمالي الراتب:
    الراتب الأساسي الشهري( بعد خصم مستحقات التقاعد والتأمينات) مضافاً إليه جميع البدلات الثابتة التي تصرف لحامل البطاقة من جهة عمله بصفة شهرية.
  58. الإفصاح الأولى:
    المعلومات المطلوب تقديمها لحامل البطاقة من جهة الاصدار عند فتح حساب بطاقة ائتمان أو حسم شهري.
  59. ميزة اختيارية:
    المزايا والخدمات التي لا تشكل جزءاً من المزايا أو الخدمات الأساسية لبطاقة الائتمان أو بطاقة الحسم الشهري ويتطلب الحصول على المزايا الاختيارية دفع رسوم إضافية و/أو عمولة من قبل حامل البطاقة.
  60. إسناد مهام لجهات خارجية:
    الترتيب الذي بموجبه يتعهد طرف ثالث (أي مقدم الخدمة) بتقديم خدمة كانت تقوم بها الجهة المصدرة في السابق أو مباشرة خدمة جديدة ترغب الجهة المصدرة للبطاقة تقديمها. ويمكن أن يكون إسناد المهام لمقدم خدمة في المملكة العربية السعودية أو في الخارج، ويمكن أن يكون مزود الخدمة وحدة من وحدات الجهة المصدرة (مكتب رئيسي على سبيل المثال أو فرع خارجي) أو شركة تابعة لمجموعة الجهة المصدرة أو طرف ثالث مستقل. مع الالتزام بتعليمات اسناد مهام لطرف ثالث الصادرة من المؤسسة.
  61. حامل البطاقة الرئيسي:
    صاحب الحساب الرئيسي المسجل اسمه على بطاقة الائتمان أو بطاقة الحسم الشهري.
  62. معدل الربح:
    يسري على خدمة الائتمان المقدمة بموجب عقود متوافقة مع أحكام الشريعة، ويقصد به “APR” المعدل المستخدم لتحقيق الأرباح ويعبر عنه بنسبة المعدل السنوي
  63. المخاطر:
    أي نشاط محتمل قد يؤدي إلى الإضرار بالجهة المصدرة.
  64. تسوية مرضية:
    قرار صادر بشأن الخطأظالنزاع يتلاءم مع الأجراءات والأطر الزمنية لتسوية المنازعات وفقاً للتعليمات الصادرة من المؤسسة ومن شركات البطاقات الدولية أو مشغلي أنظمة الدفع.
  65. كلفة الأجل:
    كل ما يطبق من رسوم العمولة أو الربح والرسوم المتكررة غير العمولة والربح والتي ينبغي دفعها من قبل حامل البطاقة، ويمكن أن تكون ثابتة أو نسبة متغيرة من الرصيد القائم في حساب بطاقة الائتمان.
  66. الاستخدام غير المفوض:
    استخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة حسم شهري من قبل شخص غير حامل البطاقة، والذي لا يملك التفويض الفعلي، أو الضمني، أو الظاهر لهذا الاستخدام، ويشمل ذلك نسخ بيانات البطاقة الكترونياً.

اترك رد

هذا الموقع يستخدم Akismet للحدّ من التعليقات المزعجة والغير مرغوبة. تعرّف على كيفية معالجة بيانات تعليقك.