الأسئلة الشائعة عن القروض وبرامج التمويل في السعودية

إليك أهم الأسئلة الشائعة عن القروض وبرامج التمويل المقدمة من البنوك السعودية وجهات التمويل المرخص لها مزاولة نشاط التمويل في المملكة العربية السعودية

أهم الأسئلة الشائعة عن القروض وبرامج التمويل

1. كيف يتم احتساب طريقة الرصيد المتناقص في توزيع كلفة الأجل؟

يجب أن ينص عقد التمويل على استخدام طريقة الرصيد المتناقص في توزيع كلفة الأجل على فترة الاستحقاق، بحيث توزع كلفة الأجل تناسبياً بين الأقساط على أساس قيمة الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل في بداية الفترة التي يستحق عنها القسط .

2. هل يجوز للمستفيد السداد المبكر لكامل المبلغ المتبقي من التمويل؟ وهل يتحمل كلفة الاجل عن الفترة المتبقية؟

يجوز للمستفيد تعجيل سداد كامل الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل، في أي وقت، دون تحميله كلفة الأجل عن المدة الباقية، ولكن يتم تعويض جهة التمويل عن كلفة إعادة الاستثمار بما لا يتجاوز كلفة الأجل للأشهر الثلاثة التالية للسداد بالإضافة إلى ما تدفعه جهة التمويل لطرف ثالث بسبب عقد التمويل.
برامج التمويل الشخصي في السعودية

3. هل يجوز للمستفيد السداد المبكر لجزء من المبلغ المتبقي من التمويل؟

لا يوجد في أنظمة التمويل ولوائحها التنفيذية ما يمنع السداد المبكر لجزء من المبلغ المتبقي من التمويل. وأوجبت ضواب التمويل الاستهلاكي المحدثة في الفقرة الأولى من المادة الحادية عشرة جهة التمويل قبول أي سداد بموجب عقد التمويل قبل تاريخ استحقاقها كسداد جزئي بما يعادل قس واحد أو مضاعفاته.

4. هل يشترط مرور مدة معينة للسماح بالسداد المبكر؟

يجوز أن ينص عقد التمويل العقاري على فترة يحظر فيها السداد المبكر، بشرط ألا تتجاوز مدة الحظر سنتين من تاريخ إبرام عقد التمويل العقاري. كما ينطبق ذلك على الإيجار التمويلي إذا كان محل العقد عقاراً.

5. هل يجوز لجهة التمويل أن ترفض السداد المبكر للمبلغ المتبقي من التمويل؟

لا يجوز لجهة التمويل رفض السداد المبكر للمبلغ المتبقي من التمويل في حالة طلب المستفيد ذلك، ولكن يجوز أن ينص عقد التمويل العقاري على فترة يحظر فيها السداد المبكر بحيث لا تتجاوز هذه الفترة سنتين من تاريخ إبرام عقد التمويل.

6. ما هي التعويضات التي يجوز لجهة التمويل الحصول عليها في حالة السداد المبكر للمبلغ المتبقي من التمويل؟

يحق لجهة التمويل الحصول على تعويض من المستفيد في حالة السداد المبكر عن الآتي:
كلفة إعادة الاستثمار، بما لا يتجاوز كلفة الأجل للأشهر الثلاثة التالية للسداد ،محسوبة على أساس الرصيد المتناقص.
ما تدفعه جهة التمويل لطرف ثالث بسبب عقد التمويل من نفقات، حسب الشروط الآتية:
‌أ. أن تكون دفعت لطرف ثالث ولم يقوم المستفيد بتعويض جهة التمويل عنها.
‌ب. أن توثق هذه الدفعات في ملف التمويل.
‌ج. عدم إمكانية استرداد الدفعات من الطرف الثالث.
‌د. أن تحسب بناء على المدة المتبقية من عقد التمويل.

7. أنواع القروض المتاحة العملاء الأفراد

التمويل الشخصي ، تمويل المركبات ، التمويل العقاري ، الرهن العقاري ، برامج التمويل العقاري المدعوم ، القروض الإجتماعية ، إعادة التمويل ، تسديد المديونية أو توحيد الديون.

8. هل يحق للبنوك تحصيل رسوم إدارية على القروض الشخصية؟

للبنك تحصيل نسبة من مبلغ التمويل كرسوم إدارية وذلك وفق ضوابط التمويل الاستهلاكي الصادرة من المؤسسة (المحدثة).

9. هل يحق للبنوك رفض منح قروض شخصية تزيد فترة السداد عن خمس سنوات (60 شهراً)؟

التعليمات الصادرة من المؤسسة والمنظمة لنشاط لتمويل الاستهلاكي حددت فترة سداد القروض الاستهلاكية بمدة لا تزيد عن خمس سنوات (60 شهر).

10. هل يحق للبنوك رفض استقطاع أكثر من ثلث راتب الموظف وربع راتب المتقاعد شهرياً لصالح القروض الشخصية؟

التعليمات الصادرة عن المؤسسة والمنظمة لتمويل الاستهلاكي حددت نسبة استقطاع البنك بأن لا تزيد عن ثلث راتب الموظف وربع راتب المتقاعد.

11. هل يحق للبنك رفض منح العميل قرض شخصي؟

نعم. في حال اتضح للبنك عدم قدرة العميل المالية في الوفاء بالالتزامات حيث أن منح العميل قرض من عدمه ينبغي أن يستند على الملاءة المالية للعميل.

12. هل يحق للبنك عند منح العميل قرض شخصي تسجيل تفاصيل بيانات القرض في الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية “سمة”؟

نعم. تتضمن الاتفاقية المبرمة بين البنك والعميل عدة شروط منها موافقة العميل على إدراج بيانات القرض الشخصي ضمن سجله الائتماني لدى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية.

13. هل يحق للعميل الذي لديه قرض شخصي من البنك طلب قرض جديد من البنك؟

يحق للعميل طلب قرض شخصي جديد أو تكميلي من البنك حال انطباق شروط الاقراض عليه.

14. هل يحق للبنك خصم القسط الشهري قبل الموعد المتفق عليه لخصم القسط الشهري؟

ينبغي على البنك الالتزام باستقطاع القسط الشهري في التاريخ المتفق عليه بين البنك والعميل في العقد.

15. هل يوجد آلية محددة لتقديم الشكاوى لدى البنوك و شركات التمويل؟

على البنوك و شركة التمويل وضع آلية تقديم الشكوى في مكان واضح بداخل الفروع كافة وإدراجها على موقعها الإلكتروني وتوفير نسخة للعملاء في حال رغبتهم الحصول عليها مكتوبة، كما على الشركة شرح إجراءات تقديم الشكاوى إذا لم يقبل العميل التسوية التي تم إجراؤها. وفي حالة عدم رضى العميل عن معالجة الشكوى يقوم برفع الشكوى على موقع ساما تهتم

اترك رد

هذا الموقع يستخدم Akismet للحدّ من التعليقات المزعجة والغير مرغوبة. تعرّف على كيفية معالجة بيانات تعليقك.