شروط الحصول على تمويل شخصي من البنك الأهلي السعودي

شروط تمويل شخصي من البنك الأهلي : يساهم التمويل الشخصي في تحقيق أهداف المالية، وتلبية بعض المتطلبات الأساسية للعميل ولأسرته مثل شراء سيارة، أو سداد تكاليف، أو تعليم الأبناء، أو تجديد المنزل، أو تأسيس عمل خاص. وقد يتطلب البنك الأهلي السعودي عدة شروط للموافقة على طلب الحصول على تمويل شخصي بما يتوافق مع سياستها الخاصة بإدارة مخاطر الائتمان وبما لا يتعارض مع اللوائح والتعليمات الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي.

للاستفادة من أحد برامج التمويل الشخصي لدى البنك الأهلي، فيما يلي أهم شروط الحصول على تمويل شخصي من البنك الأهلي التجاري .

شروط الحصول على تمويل شخصي من البنك الأهلي السعودي

1. نسبة الاستقطاع الشهري

يجب ألا يتعدّى مجموع الأقساط الشهرية الحالية والجديدة لديون العميل 33% من الراتب الشهري للموظف، و25% من المعاش التقاعدي للمتقاعد، وذلك للتقدم بطلب الحصول على منتج تمويل شخصي جديد وضمان الوفاء بالالتزامات المالية الجديدة المترتبة عليه.

2. حد أدنى للراتب الشهري

يشترط البنك الأهلي السعودي حداً أدنى للراتب الشهري للحصولِ على منتج التمويل الشخصي. فإذا كان راتب المتقدم بطلب تمويل شخصي يساوي أو أعلى من الحد الأدنى المحدد، سيكون مؤهلاً للحصول على التمويل. كما أن وجود دخل شهري ثابت للعميل المتقدم يضمن للبنك تحصيل الأقساط الواجبة السداد وتجنب حالات التعثر. حيث يشترط ألا يقل الراتب الشهري عن 3,000 ريال سعودي للعملاء السعوديين و4,000 ريال سعودي للعملاء غير السعوديين.

3. التقرير الائتماني

يفحص البنك الأهلي السجل الائتماني للعميل المتقدم بطلب التمويل وذلك بعد الحصول على موافقته لتقييم مدى التزامه بالسداد خلال التعاملات الائتمانية السابقة والحالية؛ فهذه الخطوة تمكِّن البنك من تحديد درجة الخطورة الائتمانية له، ولهذا التقرير دور كبير في تحديد قرار البنك بشأن الموافقة على طلب التمويل.

4. وجود ضمان كافي

قد يشترط البنك وجود ضمانات كافية لتحصيل أقساط التمويل وتكلفتها. هناك نوعان من الضمانات؛ الأول هو الضمان المالي أو العيني كوجود وديعة بنكية، والثاني هو الكفيل الغارم الذي يضمن الالتزام بسداد أقساط القرض في حال عجز أو تعثر المقترض عن سداد أقساط التمويل.

5. فترة خدمة العمل

يشترطُ البنك على العميل المتقدم أن يكون قد مضى فترة زمنية معينة في العمل الذي يتقاضى منه راتبه الأساسي. حيث يجب ألا تقل فترة العمل عن شهر للعملاء السعوديين و3 أشهر للعملاء غير السعوديين.

6. تحويل الراتب الشهري

يعد تحويل الراتب الشهري من الشروط الأساسية للحصول على التمويل وذلك لاستقطاع القسط الشهري من الراتب مباشرة، وهذا يتطلّب موافقة العميل على فتح حساب لدى البنك ومن ثم تحويل الراتب عليه عبر نظام “سريع” لتحويل الرواتب.

7. شروط الأهلية تمويل شخصي من البنك الأهلي

هي الشروط التي يجب توافرها لدى المتقدم حتى يتمكّن من الحصول على التسهيلات الائتمانية كالعمر، والحد الأدنى للراتب. حيث أن البنك يشترط ألا يقل عمر المتقدم بالطلب عن 18 سنة أثناء تقديمه للطلب ولا يزيد عمره عن 60 سنة عند موعد استحقاق آخر قسط للسعوديين.
وألا يقل عمر المتقدم بالطلب عن 22 سنة أثناء تقديمه للطلب ولا يزيد عمره عن 60 سنة عند موعد استحقاق آخر قسط لغير السعوديين.​
كما يشترط الموافقة على الشروط والأحكام الخاصة بسياسة البنك الأهلي التجاري الائتمانية بما يتوافق مع اللوائح والتعليمات الصادرة من مؤسسة النقد العربي السعودي ذات صلة.

8. جهات العمل المعتمدة

يشترط أن يكون العميل موظفاً وعلى رأس العمل في أي من القطاعات الحكومية أو القطاعات الخاصة من الشركات المعتمدة، لكي يكون مؤهلاً للحصول على تمويل الأهلي الشخصي.

تفاصيل شروط الحصول على منتجات تمويل شخصي من البنك الأهلي السعودي

وسام الأهلي تمويل الشخصي

  • يشترط أن يكون لدى العميل حساب الوسام الأهلي
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن شهر واحد للسعوديين العاملين في القطاع الحكومي
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن 3 أشهر للسعوديين العاملين في الشركات الكبرى و لغير السعوديين في القطاع الحكومي والشركات الكبرى
  • يشترط ألا تقل فترة العمل عن سنة للسعوديين وغير السعوديين العاملين في القطاع الخاص
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 18 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند إنتهاء فترة سداد التمويل – للسعوديين
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 22 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند إنتهاء فترة سداد التمويل – للمقيمين غير السعوديين
  • أن يكون العميل موظفاً في أي من شركات القطاع العام أو القطاع الخاص المعتمدة لدى البنك الأهلي ​

شروط تمويل شخصي بدون رسوم إدارية من البنك الأهلي

  • فترة العرض: من 21 أبريل 2020 حتى 31 مايو 2020
  • إذا استفادة العميل من ميزة تأجيل الأقساط، فلا يمكنه الحصول على منتج التمويل العقاري 2 في 1 إلا بعد استحقاق القسط.
  • يشترط أن يكون عمر العميل 22 سنة بحد أدنى يشترط أن يكون الراتب الشهري للعميل 7,000 ريال سعودي بحد أدنى، للحصول على هذا التمويل الشخصي.
  • يشترط أن يكون العميل قضى مدة الخدمة الوظيفية 3 أشهر بحد أدنى.
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن شهر واحد للسعوديين العاملين في القطاع الحكومي
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن 3 أشهر للسعوديين العاملين في الشركات الكبرى
  • يشترط ألا تقل فترة العمل عن سنة للسعوديين العاملين في القطاع الخاص
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 18 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند إنتهاء فترة سداد التمويل – للسعوديين
  • أن يكون العميل موظفاً في أي من شركات القطاع العام أو القطاع الخاص المعتمدة لدى البنك الأهلي

برنامج القسط المرن الأهلي

  • يشترط تحويل الراتب على النظام السريع إلى حساب العميل في البنك
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن شهر واحد للسعوديين العاملين في القطاع الحكومي
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن 3 أشهر للسعوديين العاملين في الشركات الكبرى و لغير السعوديين في القطاع الحكومي والشركات الكبرى
  • يشترط ألا تقل فترة العمل عن سنة للسعوديين وغير السعوديين العاملين في القطاع الخاص
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 18 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند إنتهاء فترة سداد التمويل – للسعوديين
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 22 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند إنتهاء فترة سداد التمويل – للمقيمين غير السعوديين
  • أن يكون العميل موظفاً في أي من شركات القطاع العام أو القطاع الخاص المعتمدة لدى البنك الأهلي

تمويل تيسير بضمان راتب مزدوج

  • هذا التمويل الشخصي متاح فقط للعملاء السعوديين العاملين في القطاعات الحكومية و موظفي شركة أرامكو المتقاعدين مع التأمينات الاجتماعية.
  • يشترط تحويل الراتب على النظام السريع إلى حساب العميل في البنك
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن شهر واحد للسعوديين العاملين في القطاع الحكومي
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 18 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند إنتهاء فترة سداد التمويل – للسعوديين

برنامج تحويل المديونية البنك الأهلي

  • يشترط تحويل الراتب على إلى حساب العميل في البنك يشترط أن يكون العميل موظفاً في أي من القطاع الحكومي أو الشركات الكبرى أو الشركات المميزة.
  • يشترط أن يكون عمر العميل 22 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 50 سنة للموظفين وعن 70 سنة للمتقاعدين.
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن شهر واحد للسعوديين العاملين في القطاع الحكومي
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن 3 أشهر للسعوديين العاملين في الشركات الكبرى و لغير السعوديين في القطاع الحكومي والشركات الكبرى
  • يشترط ألا تقل فترة العمل عن سنة للسعوديين وغير السعوديين العاملين في القطاع الخاص أن يكون العميل موظفاً في أي من شركات القطاع العام أو القطاع الخاص المعتمدة لدى البنك
  • يشترط أن يكون الراتب الشهري للعميل 10,000 ريال سعودي بحد أدنى، للحصول على هذا التمويل الشخصي.
  • يشترط أن يكون الراتب الشهري للعميل الموظف في قطاع التعليم 8,000 ريال سعودي بحد أدنى، للحصول على هذا التمويل الشخصي.

شروط تمويل شخصي قصير الأجل من البنك الأهلي

  • يشترط تحويل الراتب إلى حساب العميل في البنك الأهلي عبر نظام سريع
  • يشترط أن يكون العميل موظفاً في أي من القطاع الحكومي أو القطاع الخاص ضمن الشركات المعتمدة.
  • يشترط أن يكون الراتب الشهري 3,000 ريال سعودي للسعوديين و 4,000 ريال سعودي للمقيمين بحد أدنى، للحصول على هذا التمويل الشخصي.
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن شهر واحد للسعوديين العاملين في القطاع الحكومي
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن 3 أشهر للسعوديين العاملين في الشركات الكبرى و لغير السعوديين في القطاع الحكومي والشركات الكبرى
  • يشترط ألا تقل فترة العمل عن سنة للسعوديين وغير السعوديين العاملين في القطاع الخاص
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 18 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند إنتهاء فترة سداد التمويل – للسعوديين
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 22 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند إنتهاء فترة سداد التمويل – للمقيمين غير السعوديين

تمويل الأهلي بضمان الاستثمار

  • يشترط وجود ضمان حسابات صناديق / محافظ الاستثمار في البنك الأهلي التجاري أو الأهلي كابيتال، مع التعهد بجعلها ضمان لصالح البنك الأهلي.
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 18 سنة بحد أدنى
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن شهر واحد للسعوديين العاملين في القطاع الحكومي
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن 3 أشهر للسعوديين العاملين في الشركات الكبرى و لغير السعوديين في القطاع الحكومي والشركات الكبرى
  • يشترط ألا تقل فترة العمل عن سنة للسعوديين وغير السعوديين العاملين في القطاع الخاص
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 18 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند إنتهاء فترة سداد التمويل – للسعوديين
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 22 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند إنتهاء فترة سداد التمويل – للمقيمين غير السعوديين
  • أن يكون العميل موظفاً في أي من شركات القطاع العام أو القطاع الخاص المعتمدة لدى البنك الأهلي

التمويل الإضافي الأهلي

  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن شهر واحد للسعوديين العاملين في القطاع الحكومي
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن 3 أشهر للسعوديين العاملين في الشركات الكبرى و لغير السعوديين في القطاع الحكومي والشركات الكبرى
  • يشترط ألا تقل فترة العمل عن سنة للسعوديين وغير السعوديين العاملين في القطاع الخاص
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 18 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند انتهاء فترة سداد التمويل – للسعوديين
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 22 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند إنتهاء فترة سداد التمويل – للمقيمين غير السعوديين
  • أن يكون العميل موظفاً في أي من شركات القطاع العام أو القطاع الخاص المعتمدة لدى البنك

التمويل التكميلي الأهلي

  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن شهر واحد للسعوديين العاملين في القطاع الحكومي
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن 3 أشهر للسعوديين العاملين في الشركات الكبرى و لغير السعوديين في القطاع الحكومي والشركات الكبرى
  • يشترط ألا تقل فترة العمل عن سنة للسعوديين وغير السعوديين العاملين في القطاع الخاص
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 18 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند إنتهاء فترة سداد التمويل – للسعوديين
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 22 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند إنتهاء فترة سداد التمويل – للمقيمين غير السعوديين
  • أن يكون العميل المتقدم بطلب التمويل التكميلي موظفاً في أي من شركات القطاع العام أو القطاع الخاص المعتمدة لدى البنك

تيسير الأهلي بالأسهم المحلية

  • يمكن للعميل شراء الأسهم المحلية ومن ثم بيعها فورياً أو تحويلها إلى محفظة التداول الخاصة بالعميل.
  • يشترط تحويل الراتب على النظام السريع إلى حساب العميل في البنك
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن شهر واحد للسعوديين العاملين في القطاع الحكومي
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن 3 أشهر للسعوديين العاملين في الشركات الكبرى و لغير السعوديين في القطاع الحكومي والشركات الكبرى
  • يشترط ألا تقل فترة العمل عن سنة للسعوديين وغير السعوديين العاملين في القطاع الخاص
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 18 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند إنتهاء فترة سداد التمويل – للسعوديين
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 22 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند إنتهاء فترة سداد التمويل – للمقيمين غير السعوديين
  • أن يكون العميل موظفاً في أي من شركات القطاع العام أو القطاع الخاص المعتمدة لدى البنك الأهلي

تمويل الأهلي بالسلع المحلية

  • يختار البنك الأهلي التجاري الأرز كسلعة محلية و التي يتم تداولها بشكل يومي في السوق السعودية، مما يسهل على العملاء إعادة بيع ما قاموا بشرائه بفروقات بسيطة بين سعر الشراء من البنك وسعر البيع للسوق.
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن شهر واحد للسعوديين العاملين في القطاع الحكومي
  • يشترط ألا تقل فترة خدمة العمل عن 3 أشهر للسعوديين العاملين في الشركات الكبرى و لغير السعوديين في القطاع الحكومي والشركات الكبرى
  • يشترط ألا تقل فترة العمل عن سنة للسعوديين وغير السعوديين العاملين في القطاع الخاص
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 18 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند إنتهاء فترة سداد التمويل – للسعوديين
  • يشترط أن يكون عمر العميل المتقدم بطلب التمويل 22 سنة بحد أدنى، وألا يزيد عن 60 سنة عند انتهاء فترة سداد التمويل – للمقيمين غير السعوديين
  • أن يكون العميل موظفاً في أي من شركات القطاع العام أو القطاع الخاص المعتمدة لدى البنك الأهلي

الحصول على تمويل شخصي يتطلّب استيفاء بعض الشروط التي تُمكن البنك الأهلي التجاري من تحديد منتجات التمويل الملائمة لكل عميل بما يتناسب مع وضعه المالي، ويساعده على تجنب التعثر المالي الذي قد يؤثر على وضعه المادي وتقريره الائتماني لدى سمة.

اترك رد

هذا الموقع يستخدم Akismet للحدّ من التعليقات المزعجة والغير مرغوبة. تعرّف على كيفية معالجة بيانات تعليقك.