ماهو الفرق بين أنواع الحسابات البنكية ؟ الحساب الجاري وحساب التوفير والوديعة

إذا كنت ترغب في فتح حساب بنكي يمكنك من الاستفادة من الخدمات المصرفية وتحقيق الأهداف المالية التي تريدها، فعليك القيام بعملية البحث بين أنواع الحسابات البنكية. لمعرفة مزايا وشروط كل منهم لتتمكن من المقارنة بينهم واختيار نوع الحساب المصرفي الذي يلبي احتياجاتك المالية. حيث أن البنوك توفر العديد من الحسابات المصرفيّة المتاحة للعملاء الأفراد، تختلف فيما بينها طبقاً للمسميات والمزايا الشروط من بنك لآخر. ولكن كل هذه الحسابات البنكية تندرج تحت ثلاثة أنواع رئيسية وهم الحساب الجاري وحساب التوفير و الوديعة لأجل.

أنواع الحسابات البنكية
الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والوديعة

1. الحساب الجاري

هو عبارة عن حساب بنكي لا يقدم أرباح ( معدلات الفائدة ) على الرصيد المودع في الحساب، ويمكن العميل تنفيذ العديد من التعاملات المصرفية. مثل: عمليات الإيداع والسحب من وإلى الحساب، استخدام بطاقة الخصم المباشر في عمليات السحب النقدي أو القيام بعمليات شرائية من نقاط البيع المتاحة وذلك في حدود المبلغ المودع في الحساب. كما يمنح هذا الحساب العميل دفتر شيكات حيث يمكنه تحرير الشيكات للدفع بواسطتها أو تحصيلها. بالإضافة إلى دفع فواتير الخدمات والمشتريات من الحساب الجاري مباشرة عن طريق الخدمة المصرفية الهاتفية أو عبر الإنترنت.
كيفية تدبير ميزانية المنزل
المزايا التي يجنيها العميل من فتح حساب جاري

  • إمكانية إتمام عمليات السحب والإيداع من وإلى حسابك
  • الحصول على دفتر شيكات
  • الحصول على بطاقة صرف آلي – بطاقة مدى في السعودية
  • الحصول على كشف حساب دوري للعمليات التي تمت على الحساب
  • تحويل واستلام الأموال محلياً ودولياً من وإلى الحساب
  • لا يشترط وجود حد أدنى للرصيد لفتح الحساب
  • لا توجد رسوم فتح حساب
  • يمكنك فتح حساب جاري مشترك
  • لا يجني العميل أية أرباح أو فائدة على رصيد الحساب الجاري
  • الاستفادة من الخدمات المصرفية الإلكترونية والهاتفية

2. حساب التوفير أو حساب الادخار

يسمح هذا الحساب للعميل بإتمام عمليات السحب والإيداع من وإلى رصيد حساب التوفير. ولا يشترط السحب بعد فترة معينة، كما يمنح العميل فرصة آمنة لحفظ أمواله من الضياع والسرقة. غالبية هذه الحسابات المصرفية تقدم هامش ربح – معدل فائدة على الرصيد المودع في الحساب. قد تختلف طريقة حساب الأرباح باختلاف نوع الحساب والبنك الذي يصدره، فقد تكون الفوائد يومياً أو شهرياً أو شرائح للمبلغ المودع أي اشتراط حد معين من المبلغ المودع في الحساب للحصول على هامش الربح. و بعض البنوك تمنح صاحب الحساب بطاقات صرف آلي عند فتح حساب توفير، ولكنها لا تقدم دفتر شيكات مثل الحساب الجاري.
أهم مزايا حساب التوفير

  • يساعد الفرد على الادخار وتنفيذ خطط استثمارية أمنة قصيرة المدى
  • إمكانية سحب المبالغ المودعة وإيداع المبالغ النقدية في أي وقت دون إشعار مسبق للبنك
  • بعض الحسابات تمنح العميل بطاقة صرف آلي متصلة بالحساب
  • لا يشترط تحويل راتب ولكن قد يشترط مبلغ معين لفتح الحساب
  • الحصول على هامش ربح على الرصيد المودع
  • إمكانية الاستفادة من الخدمات المصرفية عبر الفروع والإنترنت والجوال والهاتف
  • الحصول على كشف حساب بالعمليات التي تمت على الحساب
  • قد يشترط حد أدنى للمبلغ المودع في الحساب لكي تحصل على أرباح

3. حساب الوديعة لأجل

هو حساب مصرفي يمكنك من إيداع مبلغ معين من المال لدى البنك. ويحتجز هذا المبلغ لدى المصرف لفترة محددة مقابل هامش ربح متفق عليه. حيث تختلف فترة الإيداع ما بين أسابيع أو شهور أو سنوات. وفي حال رغبة العميل باسترجاع المبلغ أو جزءاً منه قبل موعد الاستحقاق أي كسر الوديعة يتم فرض رسوم وقد لا يحصل على الفوائد التي حققها. يطلق على هذا النوع من الحسابات المصرفية العديد من المسميات والتي من بينها حساب الوديعة الثابتة، أو الوديعة لأجل، أو الوديعة الاستثمارية.
أهم ما يميز حساب وديعة

  • فتح الحساب يشترط مبلغ معين
  • لا يمتلك العميل على دفتر شيكات
  • لا يوفر هذا الحساب بطاقة صرف آلي
  • يحقق العميل هامش ربح على مبلغ الوديعة
  • تطبق رسوم عند كسر / سحب الوديعة قبل انتهاء فترة الوديعة المتفق عليها
  • يمكن تمديد فترة الوديعة
  • عادةً يكون هامش الربح على حساب الوديعة أعلى من هامش الربح على حساب التوفير
شكراً على زيارتك لموقع محفظة دوت كوم، ونتمنى أن تكون المقالة  – ماهو الفرق بين أنواع الحسابات البنكية ؟ – نالت إعجابكم. نرحب بأسئلتكم واستفسارتكم وتعليقاتكم من خلال كتابتها في الجزء الخاص بالتعليقات، حتى نتمكن من الرد عليكم في أقرب وقت ممكن.

اترك رد

هذا الموقع يستخدم Akismet للحدّ من التعليقات المزعجة والغير مرغوبة. تعرّف على كيفية معالجة بيانات تعليقك.