ما هو القرض الشخصي وأنواعه ومزاياه

ما هو القرض الشخصي ؟ يسعى بعض الأفراد إلى الحصول على مبلغ مالي في سبيل الاقتراض من جهات مالية مرخصة بممارسة نشاط التمويل والقروض مثل البنوك وشركات التمويل. إذ تقوم هذه الجهات بمنح مبلغ مالي معين للعميل ومن ثم يقوم العميل بإعادة سداد هذا المبلغ مرة أخرى بالإضافة إلى قيمة الرسوم والفوائد المتفق عليها تحصيلها من جهة التمويل وذلك خلال فترة معينة على أقساط شهرية معينة.

عندما يقوم العميل بتقديم طلب الحصول على القرض إلى البنوك أو شركات التمويل، تقوم هذه الجهات بمراجعة ملف العميل لترى هل هو مؤهل للحصول على القرض الشخصي> وذلك من خلال توافر الشروط الائتمانية لديه. حيث تضع تلك الجهات شروطاً وقوانين للموافقة على القروض الشخصية على أن تكون متوافقة مع اللوائح والتعليمات والأنظمة الخاصة بنشاط التمويل الصادرة من الجهات الرقابية؛ مؤسسة النقد العربي السعودي في المملكة العربية السعودية و البنك المركزي المصري في جمهورية مصر العربية. وتكون تلك الشروط والضوابط هي العامل الأساسي للموافقة على القرض.

ما هو القرض الشخصي ؟

يعرف القرض الشخصي بأنه مبلغ مالي تقوم جهات بإقراضه للعملاء الأفراد، فهو أكثر أنواع القروض شيوعًا بينهم. حيث يقوم البنك بإيداع مبلغ القرض في حساب العميل، في الحال الموافقة على طلبه .
وغالبا ما تكون أبرز شروطه الأساسية أن يقدم الفرد ما يثبت حصوله على دخل شهري ثابت مثل الراتب الشهري إذا كان يرغب في الحصول على القرض بضمان الوظيفة والراتب الشهري. كما يمكن للعميل الحصول علي القرض الشخصي بوجود ضمان مثل وديعة أو ممتلكات أخرى. إذا يقوم البنك بأخذ التدابير اللازمة لضمان من قدرة العميل على السداد الأقساط وقلة مخاطر التعامل معه ائتمانياً.

مزايا القرض الشخصي

  • يعد القرض الشخصي من أكثر منتجات التمويل طلبا نظراً لتعدد مميزاته، حيث يمكن للعميل استخدام مبلغ القرض لتحقيق أهداف مالية مختلفة مثل تأثيث المنزل، شراء مقتنيات وممتلكات، السفر، تغطية مصاريف السفر و غيرها من الأمور التي تحتاج إلى سيولة نقدية كبيرة لا تتوافر لدى العميل في الوقت الحالي.
    مقالة قد تعجبك: شروط التمويل الشخصي من مصرف الراجحي
  • كما أنه يتميز بقل المتطلبات مقارنة بمنتجات القروض الأخرى، فلا حاجة لوجود دفعة مقدمة للحصول على القرض كما هو الحال في القرض العقاري أو تمويل السيارات.
  • إمكانية سداد مبلغ القرض على أقساط سداد شهرية ميسرة تصل إلى 5 سنوات في السعودية و 15 سنة في مصر.
  • يمكن للعميل الحصول أقصى مبلغ تمويل ممكن بشرط عدم تتجاوز اللوائح والتعليمات ذات صلة، مثل عدم تجاوز معدل العبء الائتماني الشهري للعميل 35% من راتبه الشهري في السعودية و 50% في مصر.

المستندات المطلوبة للحصول على القرض

عادة ما تكون أهم المستندات المطلوبة من العميل للحصول على القرض الشخصي الآتي:

  1. صورة من إثبات شخصية سارية (بطاقة رقم قومي / بطاقة الهوية الوطنية).
  2. إيصال خدمات حديث (كهرباء- مياة- غاز- تليفون أرضى).
  3. خطاب من جهة العمل بمفردات الراتب الذي يحصل عليه طالب القرض سواء إن تم تحويل الراتب إم لا.
  4. صور طبق الأصل من الأملاك الثابتة التي يمتلكها طالب القرض، إذا إراد الحصول على قرض شخصي بضمان تلك الممتلكات.
  5. إن كان طالب القرض لديه شركة أو مؤسسة يمتلكها فيمكن إرفاق السجل التجاري والبطاقة الضريبية وكشف حساب بنكي للشركة عن أخر ٦ أشهر.
  6. قد يتطلب المزيد من المستندات من العميل وفقاً لسياسة البنك أو شركة التمويل.

أنواع القرض الشخصي

تنقسم أنواع القرض الشخصي إلى عدة أنواع، وهي:

  1. القرض النقدي الشخصي لموظفي الحكومة
  2. القرض الشخصي للعسكريين
  3. القرض الشخصي لموظفي شركات البترول
    مقالة قد تعجبك: شروط القرض الشخصي لموظفي البترول من البنك الأهلي
  4. القرض الشخصي لموظفي الشركات متعددة الجنسيات
  5. القرض الشخصي لموظفي الشركات الخاصة المدرجة
  6. القرض الشخصي للقضاة و موظفين النيابة العامة
  7. القرض الشخصي للشركات الخاصة غير المدرجة
  8. القرض الشخصي بضمان الممتلكات أو الودائع
  9. القرض الشخصي بضمان تحويل الراتب
  10. القرض الشخصي بدون تحويل الراتب
  11. القرض الشخصي لأصحاب المعاشات والمتقاعدين

للمصريين: احسب مبلغ القرض الشخصي لدى بنك عودة من خلال هذا الرابط.
للسعوديين: يمكنك استخدام حاسبة مصرف الراجحي لمعرفة مبلغ التمويل الشخصي لديهم من خلال هذا الرابط.

شكراً على زيارتك لموقع محفظة دوت كوم، ونتمنى أن تكون المقالة – ما هو القرض الشخصي وأنواعه ومزاياه – نالت إعجابكم. نرحب بأسئلتكم واستفسارتكم وتعليقاتكم من خلال كتابتها في الجزء الخاص بالتعليقات، حتى نتمكن من الرد عليكم في أقرب وقت ممكن.

اترك رد

هذا الموقع يستخدم Akismet للحدّ من التعليقات المزعجة والغير مرغوبة. تعرّف على كيفية معالجة بيانات تعليقك.