تجنب المساءلة القانونية عند التعامل مع شركات التمويل

تعتبر مؤسسة النقد العربي السعودي هي الجهة المخولة نظاماً بالإشراف على شركات التمويل المرخص لها العمل في المملكة العربية السعودية، وتطبق مبادئ حماية عملاء شركات التمويل على شركات التمويل المرخص لها من المؤسسة، وكذلك على الشركات المرخص لها التي تزاول أنشطة مُساندة لها أو أي طرف ثالث يُستعان به من قبل شركات التمويل في إنجاز بعض المهام، وتسري مبادئ حماية عملاء شركات التمويل على الاتفاقيات المبرمة من تاريخ 03/01/2016م الموافق 22/03/1437هـ.

الإفصاح والشفافية

ألزمت مبادئ حماية عملاء شركات التمويل بتحديث معلومات الخدمات والمنتجات التمويلية المقدمة للعملاء، بحيث تكون واضحة ومُختصرة وسهلة الفهم غير مُضللة، وكذلك إيضاح حقوق ومسؤوليات كل طرف وتفاصيل الأسعار والعمولات التي تتقاضاها شركات التمويل والغرامات والمخاطر وآلية إنهاء العلاقة وما يترتب عليها، إضافة إلى توفير معلومات عن المنتجات والخدمات البديلة المقدمة من شركات التمويل، كما يجب على شركات التمويل حماية معلومات العميل المالية والشخصية والحفاظ على خصوصيتها وعدم استخدامها إلا لأغراض مهنية محددة ونظامية وبموافقة العميل، وعدم الإفصاح عنها لأي طرفٍ ثالث دون تصريح من المؤسسة. وعلى العميل تحديث المعلومات الشخصية الخاصة به بما في ذلك معلومات الاتصال بحيث يكون التحديث بشكل مستمر ومتى ما طلبت شركة التمويل ذلك، وسيكون مسئولاً عن المعلومات التي لم يقم بتزويد شركة التمويل بها.

الأحكام والشروط الأساسية

على شركة التمويل قبل إبرام اتفاقية التمويل الإفصاح لعملائها عن كل ما يتعلق بالمنتج أو الخدمة التمويلية المطلوبة وأن تزودهم بالأحكام والشروط الأساسية للمنتج أو الخدمة التمويلية، ومن ذلك ما يلي:

  • الرسوم والعمولات وتكاليف الخدمات الإدارية ومعدل النسبة السنوي.
  • فترة سداد التمويل.
  • إجراءات السداد المبكر.
  • إجراءات إنهاء اتفاقية التمويل.
  • إجراءات حق الانسحاب إن وجدت.
  • التزامات وواجبات كل طرف بموجب الاتفاقية.
  • أي بند يحق للشركة تعديله بعد سريان الاتفاقية.
  • أي قيد أو شرط قد يترتب عليه ضررٌ بمصلحة العميل.
  • إجراءات التعامل مع الشكوى.

وعلى شركة التمويل توفير الأحكام والشروط المُحدثة للمنتج أو الخدمة التمويلية للعميل سواء من خلال كتيب عام يتضمن الشروط والأحكام أو توفير مطوية خاصة بذلك أو عبر القنوات الأخرى المُتاحة لشركة التمويل وتشجيع العميل على قراءتها قبل بداية العلاقة كما ينبغي أن تضاف إلى الموقع الإلكتروني الخاص بالشركة، وعلى شركة التمويل إشعار العميل بأي تغييرات تطرأ على الاتفاقية خلال (30 يوم عمل) على الأقل قبل إجراء أي تغيير، ويحق للعميل الاعتراض خلال (10 أيام عمل) من تاريخ استلام الإشعار، ولا يحق لشركة التمويل إجراء أي تغيير في الرسوم والعمولات التي يتعين على العملاء سدادها بعد توقيع اتفاقية التمويل.

[موضوع ذات صلة: ماذا يحدث إذا كنت ترغب في تغيير منزلك خلال فترة التمويل؟]

الصعوبات والالتزامات المالية

على الشركة مُساعدة العميل وإيضاح بنود وشروط الاتفاقية لمُساعدته في اتخاذ القرار المُناسب، وفي حال تواصل العميل مع الشركة بشأن مواجهته لصعوبات مالية، فإن على الشركة مناقشة الخيارات المتاحة للعميل بما يتناسب مع وضعه المالي في حال عدم مقدرته على تحمل التزامات المنتج أو الخدمة، كما أن على العميل الإفصاح عن كافة التزاماته المالية مع كافة الجهات، وعلى الشركة التأكد من ملاءمة المنتج أو الخدمة لاحتياجات العميل ومقدرته على الوفاء بالالتزامات عند حصوله عليها. كذلك على العميل التأكد من اكتمال كافة الحقول المطلوبة والأرقام في النماذج المقدمة له للتوقيع، وعلى العميل ألا يوقع على نماذج فارغة أو غير مُكتملة.

الشكاوى

على شركات التمويل توفير آلية سهلة ومناسبة للعملاء لتقديم شكاواهم، وعليها تزويد العملاء بالتفاصيل المتعلقة بشأن تقديم الشكوى والإطار الزمني لموافاتهم بالنتيجة، مثل أرقام وعناوين الاتصال لتقديم الشكوى ومتابعتها، وتتحمل شركات التمويل حماية عملائها ولا تعفى من المسؤولية في حال عدم التزام مقدم الخدمات الخارجي بالأنظمة واللوائح والتعليمات السارية في أي من العمليات والمهام المسندة إليه، وعليها التأكد من التزام الجهات الخارجية بمتطلبات مبادئ حماية العملاء وأنها تعمل لما فيه مصلحة العملاء وتتحمل مسئولية حمايتهم.

اترك رد

هذا الموقع يستخدم Akismet للحدّ من التعليقات المزعجة والغير مرغوبة. تعرّف على كيفية معالجة بيانات تعليقك.