خطوات تساعدك على الادخار للتقاعد لتؤمن مستقبلك

يعد الادخار للتقاعد أحد أهم الأهداف المالية التي تساعد الفرد في نيل راحة البال و تجنب ضغوط الالتزامات المالية خلال فترة التقاعد. لذا فإنه من المهم أن تسال نفسك هل وضعت خطة مالية للتقاعد؟

إذا كانت الإجابة نعم، فلك تهانينا على اتخاذ الخطوات اللازمة لضمان الحرية المالية خلال سنوات التقاعد. وإذا كانت إجابتك لا، فقد حان الوقت لبدء التخطيط للمستقبل قبل فوات الأوان. ولكن كيف تبدأ الادخار؟ ما هي الاستراتيجية التي تتناسب معك من أجل بناء أكبر ثروة ممكنة؟

استراتيجية التسلسل – الادخار للتقاعد

تستخدم استراتيجية التسلسل في تحديد عدة مراحل لكل مرحلة متطلبات وأهداف، فلا يتم الانتقال إلى المرحلة التالية إلا بعد إتمام المرحلة الأولي بنجاح.

يمكن تطبيق هذه الإستراتيجية للادخار من أجل التقاعد وتعظيم ثروتك بشكل ملائم من خلال تحديد أهداف صغيرة تساهم في إنجاز الهدف الأكبر. فيما يلي الترتيب للأهداف التي يجب تحقيقها واحدة تلو الأخرى.

10 خطوات تساعدك على الادخار للتقاعد لتؤمن مستقبلك

1. إنشاء صندوق الطوارئ

لا شيء يمكن أن ينهك خطتك المالية مثل الأزمات المالية غير المتوقعة. يمكن أن يؤدي فقدان الوظيفة أو قرار مالي خاطئ أو التعرض للمرض إلى تأخير قرار التقاعد لسنوات.

لهذا يجب أن تكون خطوتك الأولى هي إنشاء صندوق لمعالجة الأزمات المالية والتي يفضل أن تكون قيمتها تتراوح بين ثلاثة إلى ستة أشهر من قيمة مصاريفك الشهرية. و ادخر هذه الأموال في حساب توفير أمن بعيدًا عن مخاطر الاستثمار.

2. الحصول على وثيقة تأمين صحي

إن امتلاك وثيقة تأمين صحي توفر لك التغطية التأمينية المناسبة، يساعدك على الحفاظ على أموالك وضمان عدم استهلاك جزء كبير من مدخراتك لتغطية مصاريف العلاج في حال تعرضك لوعكة صحية لا قدر الله. لذا يجب التأني في اختيار وثيقة التأمين الصحي بما يتناسب مع المخاطر المحتملة و الوضع الصحي الحالي.

3. برنامج التأمينات والمعاشات

يحظى كل مواطن مصري عامل برقم تأميني، حيث يتم تحصيل القسط الشهري خلال فترة الخدمة، بناء على قيمة الراتب الشهري وعند وصول إلى سن التقاعد يتم احتساب المبلغ الذي سيحصل عليه الفرد كنهاية خدمة بالإضافة إلى راتب التقاعد الشهري. وهنا يقوم صاحب العمل بتحمل النصيب الأكبر من قيمة القسط الشهري بجانب تحمل الموظف المتبقي.

4. سداد الديون عالية التكلفة

يعد سداد الديون أيضا أحد أنواع الادخار للتقاعد ، حيث أن عدم سداد ديون عالية الفائدة يعادل خسارة المال. ليست كل الديون متساوية، لذا عند سداد الديون، ركز على الديون عالية الفائدة مثل ديون بطاقات الائتمان ومن ثم الأقل فالأقل.

حيث تفرض البنوك وشركات التمويل المصدرة للبطاقات الائتمانية أسعار فائدة باهظة تصل إلى 21% أو أكثر. وأعلم أن عدم سداد الديون عالية التكلفة، ستجعلك تدفع فائدة أكثر مما ستكسبه في أي استثمار.

5. اختيار أحد برامج التأمين على الحياة

بعد أن أصبح لديك صندوق الادخار للطوارئ، وسجل في المعاشات وتخلصت من الديون ذات الفوائد المرتفعة، يمكنك الآن التفكير في اختيار وثيقة التأمين على الحياة.

فهو أحد برامج التأمين التي تساهم في زيادة دخلك خلال فترة التقاعد وذلك من خلال سداد قيمة الاشتراك الشهري لفترة محددة وفي نهاية تلك الفترة ستحصل على إجمالي المبلغ المتفق عليه بموجب وثيقة التأمين.

لذا من المهم جدا المقارنة بين برامج تأمين الحماية والادخار المقدمة من شركات التأمين المرخص لها العمل في جمهورية مصر العربية لاختيار ما يناسبك من حيث الالتزامات المالية بما لا يؤثر على وضعك المالي والمزايا التأمينية التي تحتاجها.

6. سداد الديون منخفضة التكلفة

خطوتك التالية يجب أن تكون لسداد الديون منخفضة الفائدة. وهذا يشمل القروض الشخصية والقروض العقارية و تمويل السيارات و السلفات الشخصية وغيرها. سيساعدك على التخلص من هذه الديون ذات تكلفة قليلة على تقليل النفقات والالتزامات الشهرية أثناء مرحلة التقاعد ويتيح لك أيضًا فرصة توفير مبلغ الفائدة المطبق على مبلغ التمويل.

7. تقليل أوجه الإنفاق

كلما استطعت تقليل المصاريف الشهرية، كلما زادت فرصتك في تعظيم ثروتك الإجمالية مع مرور الوقت. لذا يجب إعداد قائمة بالمصاريف الشهرية الاستغناء عن ما هو ليس ضروري أو ما يطلق عليه الكماليات، بالإضافة إلى الاقتصاد في المصاريف الضرورية والبحث عن بدائل ذات تكلفة أقل وتفي بالغرض المطلوب.

يمكنك ذلك من خلال اتباع احدى طرق تقسيم الراتب الشهري لتوفير المال أو الميزانية الشهرية بما يتناسب مع دخلك الشهري و المصاريف الشهرية.

8. الاستثمار و الادخار للتقاعد

يعد الاستثمار جزء لا يتجزء من عملية الادخار، حيث أن الاستثمار الجيد يعمل على تعظيم الأرباح وزيادة مدخراتك والحفاظ عليها من مخاطر التضخم. فمثلا الاستثمار في سوق الأسهم وشراء شركات ذات أداء جيد، يجعل لك أصول في تلك الشركات ويضيف لك نصيب من توزيع الأرباح للشركة خلال فترة الاستثمار. فهناك الكثير من الأدوات الاستثمارية تتفاوت فيما بينها من حيث المخاطر والأرباح المحتملة، لذلك يجب أن تقوم بإعداد خطة للاستثمار وفق لإمكانياتك المالية ومدى تحملك للمخاطرة.

9. ثقف نفسك

أسعى دائما إلى تنمية وعيك المالي وتطوير مهاراتك المالية، فهذه الخطوة ستساهم بشكل كبير في معرفة الخيارات المالية المتاحة أمامك والقدرة على تقييم كل منها، مما يجنبك الوقوع في فخ القرارات المالية الخاطئة التي قد تكبدك بعض الخسائر المالية.

10. طلب الاستشارة والمشورة

يعتبر التخطيط من أجل الادخار للتقاعد هو أمر لا يخصك وحدك، وإنما هو يؤثر على العائلة بأكملها، كما أن لكل فرد في العائلة دور يجب تحمله لتحقيق الهدف الأسمى بنجاح. فعلى سبيل المثال لا يمكنك وضع خطة لتقليل المصاريف الشهرية دون علم زوجتك والتي تقوم بمهام التسوق وعلى دارية بمستلزمات المنزل الضرورية. مشاركة القرارات المالية مع أفراد العائلة يساهم بشكل كبير في تنمية الوعي المالي لديهم ومن ثم زيادة درجة المسؤولية عند اتخاذ قرارات مالية فردية.

لا تنسى الحذر عند استماع تجارب الأخرين في اتخاذ قرارات مالية معينة كاخيار أدوات استثمارية أو الحصول على منتجات معينة، حيث أن تلك الأمور تختلف نتائجها من شخص لأخر على حسب رغباته وأهدافه وإمكانياته.

وفي حالة رغبتك في الحصول على استشارة أو نصيحة مالية يرجى التواصل مع مختصين معتمدين على دارية أكثر بتلك الأمور.

شكراً على زيارتك لموقع محفظة دوت كوم، ونتمنى أن تكون المقالة  – خطوات تساعدك على الادخار للتقاعد لتؤمن مستقبلك – نالت إعجابكم. نرحب بأسئلتكم واستفساراتكم وتعليقاتكم من خلال كتابتها في الجزء الخاص بالتعليقات، حتى نتمكن من الرد عليكم في أقرب وقت ممكن.

Advertisements

Leave a Reply

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.